“定向降准”为薄弱环节提供精准支撑 闪电裁员引不满

来源: 添加时间:18/01/23

  申博此次“定向降准”主要针对小微企业和“三农”,而这些城商行和区域银行业务定位就在于此。通过释放它们的流动性,对“三农”和小微企业提供精准支撑。专家认为,新释放资金流入产能过剩和融资平台等强势部门的趋势不能小觑,需要细化政策、加强监管,确保降准释放的资金不外流。

  央行今年第二次“定向降准”的“靴子”落地。

  汇丰人寿保险有限公司20日宣布关闭仅在上海运营的个人营销渠道,“闪电裁员”引发部分员工不满。

  汇丰人寿通报称,公司将重点发展核心的银行保险业务,因而决定关闭仅在上海运营的个人营销渠道。

  6月9日晚间,央行发布公告称,从2014年6月16日起,对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行(不含2014年4月25日已下调过准备金率的机构)下调人民币存款准备金率0.5个百分点。

  央行此次“定向降准”是对5月30日国务院常务会议精神的具体落实。那次会议提出加大“定向降准”力度,但“入围”条件和准备金率降幅都未确定。

  此次央行划定了明确的“入围”标准:“三农”和小微企业贷款达到一定比例是指上年新增涉农贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末涉农贷款余额占全部贷款余额比例超过30%;或者,上年新增小微贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末小微贷款余额占全部贷款余额比例超过30%。

  央行称,按此标准,此次“定向降准”覆盖大约三分之二的城商行、80%的非县域农商行和90%的非县域农合行。

  而此前,有不少分析猜测,第二轮“定向降准”的覆盖范围可能会包括一些股份制银行和“三农”业务比较突出的农行,但这次央行的标准把这些银行排除在外。

  中国银行国际金融研究所宏观研究主管温彬对记者表示,此次央行划定的门槛很高,而且也很精准。此次降准主要针对小微企业和“三农”,而这些城商行和区域银行业务定位就在于此。通过释放它们的流动性,对“三农”和小微企业提供精准支撑。

  此前,监管层多次强调,城商行的天职就是服务小微企业。一直以来,城商行在服务小微企业上都有着得天独厚的地域资源优势,尤其在利率市场化、金融脱媒化的大趋势下,城商行发展小微金融成为战略转型的必然。

  不少分析人士也表示,此轮“定向降准”涉及大多数城商行和农信社,力度大于上次且超出市场预期,目的很明确就是加强金融服务实体经济。“此次‘定向降准’释放的资金量大概在1000亿元左右,最多1500亿元。”温彬表示,按照4倍多的货币乘数,理论上如果全部用于贷款投放,能新增4000亿元~5000亿元贷款规模。

  此前,央行下调了县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点,下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点。两次“定向降准”都释放了积极的信号,有利于引导金融机构信贷结构优化,实现稳增长调结构双重目标。

  此前5月末,国务院总理李克强曾指出,“金融支持实体经济发展,是当前影响宏观经济运行的突出矛盾之一”。而适当地运用政策工具箱,适时适度预调微调,在盘活资金存量的同时,优化金融结构,保持货币信贷合理增长,推进金融改革,能营造良好的金融环境。

  央行也表示,此次“定向降准”就是要鼓励商业银行等金融机构将资金更多地配置到实体经济中需要支持的领域。

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,此次“定向降准”是结构性的政策调整,目的是针对产业经济中薄弱的环节进行政策引导,让薄弱环节更有活力,让经济均衡合理发展。

  温彬表示,这也是为了总体保持货币在一个合理水平,而且这种结构性的措施效果更精准,操作性、可行性都比较强。更大的意义在于,释放出资金定向支持“三农”、小微企业的政策信号。央行同时表示,当前流动性总体适度充裕,货币政策的基本取向没有改变。

  不过,“定向降准”带来的资金“大礼包”,“三农”和小微企业要怎样才能拿到?

  不少业内专家担心,从央行政策意图来说,目的是让“三农”、小微企业获得更多的金融资源,并降低融资成本,但未必能够增加银行对实体经济的资金供应,仍需配套的措施来保证银行的资金投放。

  专家认为,新释放资金流入产能过剩和融资平台等强势部门的趋势不能小觑,需要细化政策、加强监管,确保降准释放的资金不外流。

  汇丰人寿方面称,将为被裁的正式员工提供重新安置工作的机会;汇丰中国的保险服务提供商之一——中德安联人寿愿意接收此次受到影响的保险销售代理人;关闭个人营销渠道的决定对个人营销渠道的现有客户没有影响,个人营销渠道客户的保单将继续保持有效,汇丰人寿将继续为现有的个人营销渠道的客户提供服务。

  此前业内专家就建议,可以通过加强考核、监测来引导金融机构把资金投向到这些领域,监管可以计算出小微贷、“三农”贷增加的幅度是否等于降准节省的信贷空间。

  央行也强调,将对金融机构执行情况加强检查和督导,评估政策效果,保持正向激励作用。

  劳动保障部门表示,要求企业严格按照《劳动法》,保障员工的合法权益。目前,22名被裁员工的补偿方案正在协商中。

  与一般保险公司不同的是,汇丰人寿以银行保险作为主要销售平台,个人营销渠道仅是辅助渠道;而对中国的多数寿险公司而言,个人销售渠道是最重要的业务渠道。据悉,2012年汇丰人寿保费为5.29亿元人民币,比上年增长78%,但仅有8%来自个人营销渠道。

  汇丰人寿2009年由汇丰保险(亚洲)有限公司和国民信托有限公司共同出资成立。(记者周蕊 孙青 王淑娟)

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