利率在10%至22%之间 “融资租赁资产证券化”融租联盟第二期沙龙在京举行

来源: 添加时间:17/05/06

利率在10%至22%之间 “融资租赁资产证券化”融租联盟第二期沙龙在京举行

    东莞团贷网网贷平台去年交易额超过了12亿元,在全国网贷排名都十分靠前。 南方日报记者 胡国球 摄

  11月23日电 由北京融租联盟科技有限公司主办,盈科律师事务所、无锡金控融资租赁有限公司协办,搜易贷独家冠名的融租联盟第二期百人沙龙于2015年11月21日在北京举行。中国融资租赁30年杰出促进奖代表沙泉先生、全国设备租赁及二手设备协会秘书长余小梅女士,丰汇租赁有限公司董事长汪洋先生,以及百余位租赁及相关行业中高层管理人员应邀出席了本次活动。

  会上,沙泉、余小梅就融资租赁资产证券化的理论进行了讲解,对于其操作过程中的重点环节提出了相关的问题。丰汇租赁高级副总裁宋丽娜女士,盈科律师事务所高级合伙人朱庆良律师,华电租赁总经理助理黄炜先生,无锡金控融资租赁业务总监张帆先生等嘉宾也先后从不同角度发表了针对本次沙龙的主题-租赁资产证券化的看法,并且分享了大量成功案例的操作经验,会议现场众多与会人员和诸位老师、嘉宾进行了互动交流,气氛热烈,亮点纷呈。融租联盟的第二期百人沙龙活动于当日圆满结束。

    东莞团贷网年仅28岁的CEO唐军有些瘦小,但说话顿挫有力,讲到兴奋的时候就像机关枪喷射子弹一样,让人几乎找不到插话的时机,这家东莞本地的网贷平台去年交易额超过了12亿元,在全国网贷排名十分靠前。

    互联网金融的关注度已经热到发烫,就在前几天,《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》发布。这个被称为“107号文”的通知剑指互联网金融,首次将新型网络金融公司列入银行的范畴,定性为“有金融牌照、完全无监管的信用中介机构”,明确表示要对其加强监管。由此,新型网络金融公司、第三方理财机构等均首当其冲。

    数据显示,2013年,全国共有70多家网贷平台倒闭,还有一些网贷直接拿钱跑路,团贷网总裁张林说:“去年平台倒闭有很多原因,只有成熟了才能被业界认可,上半年如火如荼,下半年哀鸿遍野。”张林的这一席话,折射出互联网金融海水与火焰共生的景象,也说明一些游走在边缘的融资市场暗流涌动。

    利率在10%至22%之间

    东莞有这样的特点:一方面是中小企业融资需求旺盛,但融资缺口也很大,传统的银行渠道虽然仍是主流,但中小企业从银行贷款仍比较困难;另一方面是东莞的存款已经向9000亿元大关挺进,大量的资金存在银行却找不到更适合的投资方向,造成了资金的浪费。

    唐军看到了其中的商机,“团贷网只是一个中介平台,放款的人实际上就像是在做投资理财。”

    进入团贷网的借款页面可以看到,借款人需先注册并通过实名验证,审核通过后团贷网给出授信额度。借款人随后提交借款申请,借款标通过审核后得以上线交易,获得贷款。

    团贷网方面提供的数据显示,截至2013年12月31日,团贷网累计交易额近15亿元,其中2013年的交易额为12.43亿元,为1400余家中小微企业提供了融资服务。目前的注册用户数有近4万人。

    唐军介绍,这些用户是以“半信用半抵押”的方式获得贷款。大多数借款人需要抵押物,但实际抵押数额则视企业综合情况而定:“在银行100万元的房产抵押贷款,可能只能借到六七成,但在我们这里不是,你房产值100万元,就能借到100万元,甚至信用好的,还能借到更多。”

    他说,团贷网的客户以小微企业为主,贷款额在100万—200万元之间,95%以上的交易量都来自东莞。团贷网的贷款利率最低为10%,最高为22%。“我们目前没有考虑消费类贷款,主要还是支持企业。”

    为了规避风险,“线下审核、线上交易”的方式被引入。团贷网对借贷企业进行实地调查,了解客户违约成本、跑路风险。同时,在东莞的厚街、东城、寮步等镇街的大型工业区设立了联络点。

    与金融掮客合作

    但如果把线上的业务搬到线下来做,互联网金融的优势又从何处体现?审贷的人力成本也要随之大幅升高。

    唐军对此也深有体会,他说:“我们现在已经与一些民间金融组织合作,比如与一些担保公司和小额贷款公司,甚至还有一些民间中介,我们的平台是开放的,这就像淘宝,在上面的商家都是在给自己打工,淘宝网只是一个平台。团贷网也是一样,可以从我们的网站上寻找客户,相当于金融创业。”

    据唐军介绍,这些金融创业者在网上发现了客户,首先要审核一次,经过初审之后,团贷网再审核第二次,“对借款人的审核和寻找客户方面,都是由他们去做,为我们省下了不少成本。”

    唐军对风险的把控再三强调,今后就是要与“小而美”的信贷中介机构合作,中介机构提供客户,团贷网提供平台,客户通过审核后既成为中介的客户,也成为团贷网的客户来源。对客户信息增加了了解,“既降低风险,又扩大市场”。目前东莞已有3家这样的信贷机构与团贷网对接。

    这样,一方面增加了对客户信息的了解,以降低风险,另一方面又保证了足够多的客户群体。因此,唐军已经把今年的市场定位瞄准了与小型贷款公司、担保、信托和地产机构进行合作。

    他说:“不说别的,你看一个中原地产有多少客户源,我们就与这样的地产中介合作。客户买房首付、按揭等到处有资金需求,卖房的人在拿到钱之后也要投资对不对?无论是买卖,这其中都有很大的空间。”

    取经“阿里”建“团贷商城”

    唐军说:“京东所有的员工上班是给京东打工的,而淘宝上面的卖家每天半夜听到阿里旺旺的声音都会爬起来,工作很卖力,因为这是自己的事业,有更多的情感投入。”他再一次阐述与“小而美”的信贷中介合作的理由。

    据唐军介绍,团贷网只赚取服务费,大概为贷款额的3%—6%。

    提到互联网金融行业,不能不提诞生于2010年的阿里金融,阿里金融为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫这三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。阿里信用贷款、天猫信用贷款、天猫订单贷款等微贷产品均为纯信用贷款,不需要小微企业提交任何担保或抵押。

    阿里金融对无担保、无抵押贷款的信心来自于其强大的数据库,仅从这项来看,团贷网就无法与其比肩,为此,唐军透露,其近期就将前往腾讯洽谈合作,另外还会择机与史玉柱见面。

    阿里金融将阿里巴巴、淘宝等平台的企业注册信息、历史交易记录、银行流水等信息汇总,形成一个数据库。借贷交易前的客户分析、信用评级完全得益于这个数据库。

    互联网金融只有与银行差异化竞争,发挥网络的优势才能有所作为。唐军也说,预计明年上线的“团贷商城”就将按照淘宝的模式开发,他对这个项目也胸有成竹,“目前的2000家团贷网企业用户多是制造业客户,比如玩具厂,借款用户可以在商城上开店,把产品展示出来,卖给投资用户。”唐军想通过网站实现借贷,通过商城进一步联系借款人和投资人。

    107号文提出监管

    在利率市场化倒逼银行提升效益,互联网金融发展如火如荼的形势之下,银行也在试水金融互联网,马云就曾对招行原行长马蔚华说,“我们要做银行不做的业务”。

    东莞有银行人士对记者说:“就目前的情况来看,银行也只能是关注,不可能大张旗鼓地进行,说现实一点,银行现在的业务都做不完,根本不差那点钱。而且,以银行的客户量来说,银行一旦想做了,一般的互联网金融肯定不是对手。”

    唐军则认为,银行非但不会在互联网上做借贷,而且还很排斥,“银行都是靠利差赚钱,首先是要有存款,才能借钱,如果银行推出一个比存款收益更好的渠道,谁还把钱存在银行。”这相当于变相把银行的资金池抽干,而银行的利差收益也就无法保证。

    “我们要填补的是银行的空白。”唐军说。

    东莞某国有银行中小企业融资部总经理就很看好团贷网的模式,但他同时认为,必须尽快将这种模式纳入监管,在无监管的情况下,没有资本充足率和坏账准备金的限制,风险会很高。此外,这类P2P融资网站有可能会受利益驱动,塑造虚假的项目。

    记者了解到,截至目前,团贷网总交易量达15亿元,逾期还款金额近5000万元,实际产生坏账900多万元。该网已经设置了用户应急储备基金,并保证基金账户日常额度不低于3000万元。

    经过密集调研之后出台的“107号文”,或许刚好为规范P2P网络借贷开了剂猛药。

  在会后的沟通中,融租联盟几位创始人表示:融资租赁资产证券化作为一种结构性资产融资手段已经被越来越多融资租赁公司重视并且应用,究其来说,资产证券化对融资租赁企业存在如下三方面主要的优点,首先操作灵活,对应的资产池中的资产可以进行打包批量操作,目前很多融资租赁公司的都是按行业进行产品布局,存量资产的同质性很强,因此资产批量操作可以大大提高融资效率;其次降低企业融资成本,目前市场上融资租赁公司已经成功操作的融资租赁资产证券化的表面成本最低达到百分之五点几,这个成本甚至低于银行能够给出的7%-9%的市场平均范围;第三,由于证券化是表外业务,因此可以释放、或者不占用融资租赁企业的财务杠杆额度,使融资租赁公司可以充分借助财务杠杆优势,全面快速的发展。因此,未来的两年中,资产证券化将很有可能发展成为融资租赁最主要的资金来源之一。

  作为第一个把融资租赁生态圈进行“互联网+”的融资租赁互联网金融平台,为融资租赁企业和从业者提供良好的服务是融租联盟的核心价值和使命,融资租赁企业的发展需要对口的标的资产,需要丰富的资金渠道,融资租赁从业者的成长需要优秀的培训和学习资源,未来融租联盟也将以这三个方面为重要发展方向,持续加大投入力度,更好的推进行业的发展。

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