两部委调整刷卡手续费政策 二季度银行理财品收益或跌破5%

来源: 添加时间:17/10/08

两部委调整刷卡手续费政策:商户1年可减支约74亿

  3月18日电 近日,国家发展改革委、人民银行印发通知,完善银行卡刷卡手续费定价机制,从总体上较大幅度降低收费水平。此次刷卡手续费政策调整,主要降低了商户经营成本,不涉及向持卡消费者收费。

一季度银行理财产品年化收益率反弹 降息降准通道开启

  银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。这次政策调整以推进市场化改革和降费减负为导向,涉及调整政府定价管理范围、方式,取消商户行业分类定价,实行借、贷记卡差别计费等多项内容,从总体上较大幅度降低了费率水平。

  一是降低发卡行服务费费率水平。发卡行服务费不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,并对借记卡、贷记卡(通常指信用卡)差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%。

  二是降低网络服务费费率水平。网络服务费不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。

  三是调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制措施。发卡行服务费借记卡交易单笔收费金额不超过13元,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制;网络服务费不区分借、贷记卡,单笔交易的收费金额不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元)。

  四是对部分商户实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠措施。对非营利性的医疗机构等用户实行发卡行服务费、网络服务费全额减免;对与人民群众日常生活关系较为密切的超市等商户,在本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内,按照费率水平保持总体稳定的原则实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠。五是收单服务费实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。

  实施后,竞争较为充分的收单环节服务费实行市场调节价,有利于发挥市场机制作用,保持费率水平合理稳定,促进收单机构不断创新服务方式、提高服务质量;餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%—63%,百货等行业商户可降低23%—39%;超市等商户将通过实行优惠措施在改革过渡期内保持费率水平总体稳定。

  初步测算,各类商户每年合计可减少刷卡手续费支出约74亿元,有利于改善商户经营环境,将对扩大银行卡刷卡交易覆盖范围和交易规模,拉动消费,促进商贸流通和银行卡产业健康发展发挥积极作用。

  随着市场进入降准降息通道,再加上近期股市的持续火爆,此前备受追捧的银行理财市场正经历“冰火两重天”的考验。数据显示,一季度银行理财产品发行数量下滑明显,银行理财产品平均收益率也出现弧形走势。

  货币政策宽松趋势不减,预计还将会有持续的降息和降准政策落地,无风险利率的下调将影响到目前银行理财产品的收益率状况,此外,随着利率市场化的推进,高收益银行理财产品的收益率也将会逐渐减少,二季度或出现跌破5%的情况,建议近期关注6月末理财产品收益行情。

  银行理财品

  收益率呈弧形走势

  2015年一季度银行理财产品发行数量下滑明显,银行理财产品平均收益率也出现弧形走势,自去年年底开始下滑后有所反弹,但进入3月份以后平均收益率又有所回调。

  据优选财富监测的情况显示,2014年第一季度,理财产品发行总数为11395份,平均预期收益率为5.66%,此数据从二季度开始一直下滑,直到去年第四季度,平均预期收益率跌至5.13%。

  银行理财产品收益率大趋势是下降的,据另一家机构融360监测的数据显示,理财产品自2014年12月开始收益率在不断上升,直到今年3月份才小幅下降。2015年一季度理财产品的平均预期年化收益率为5.16%。

  从收益达标率来看,一季度银行理财产品的收益达标率为99.3%,未达标率为0.7%,整体达标率比较高。未达标理财产品中,超过半数产品为结构性理财产品,该类产品通常挂钩股票、股指、汇率、黄金等高风险标的。

  中长期产品收益高于定存

  融360理财分析师刘银平认为,一季度理财产品发行量大幅减少的原因有以下三点:一是春节前后消费者支出庞大,理财意愿明显减弱;二是股票及相关基金市场火爆,资金从银行理财市场分流到收益更高的股市及基市;三是互联网金融产品推陈出新速度过快,也对银行理财起到资金分流作用。

  “随着股市的回暖,资金流向股市的倾向更加明显,这也将会使得银行理财产品募集难度加大,从而影响银行理财产品的发行状况。”优选财富广州分公司总经理李悦认为。

  自2月4日央行宣布降准,再到2月28日央行又宣布降息,市场普遍预计二季度央行仍有进一步的降准或降息动作,市场资金面保持宽松,分析认为,二季度开始银行理财产品很有可能下降,跌破5%。

  二季度银行理财产品该怎么买?融360理财分析师刘银平分析说,《存款保险条例》短期内对银行储户的影响还比较有限,投资者不必急于将存款搬家,首先可以观察一下各类银行的反应,相比于定期存款,除了流动性稍差,购买中长期理财产品优势更多,收益明显高于定存。但是要慎购结构性理财产品。

  可关注季末理财产品收益行情

  这次完善银行卡刷卡手续费定价机制政策性强,调整内容多,涉及方面广。通知要求各有关部门和单位精心组织、协同配合,积极、稳妥做好系统调试等改革措施的实施准备工作。调整后的刷卡手续费政策将于2016年9月6日起正式实施。

  下一步,国家发展改革委、人民银行还将根据银行卡市场和各行业商户发展需要,继续推进刷卡手续费定价机制市场化改革。(金融频道)

  刘银平介绍,季度末各类企业都在回笼资金,市场资金面将会偏紧,银行理财产品收益将会短暂上升,所以投资者可以关注6月末理财产品收益行情。

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